メガバンクに約30年間どっぷりつかった、
経営財務コンサルタントの宮川大輝です。
今回は、銀行融資同様に資金調達手法の１つ
として考えられる、『ファクタリング』について
お伝えしたいと思います。
最近では、銀行融資と併せて
『ファクタリング』で資金調達をする
企業も増えてきました。
今後、企業経営をする中で『ファクタリング』を
資金調達の１つの武器として戦えるかどうかは
企業の生き残りを左右するといっても
過言ではないでしょう。
経営者の皆さんには是非理解を深めて頂きたい
商品の１つです。
それでは、『ファクタリング』とは、
いったいどういう商品なのでしょうか？
一言で言うと、
『売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらう』
資金調達の方法のことです。
通常、売掛金は期日にようやく資金化されます。
その期日が短期間であれば良いのですが、
長期間になればなるほど、その資金負担が
大きくなり、キャッシュフローを圧迫します。
この時、ファクタリング会社に手数料を払って
売掛金を期日前に買い取ってもらいます。
これにより売掛金はすぐに資金化されるのです。
ここで、ファクタリングと銀行融資の特徴を
みてみましょう。
ファクタリングの商品特徴をより深く
理解できると思います。
〔銀行融資の特徴〕
・銀行融資は『借入』
・融資は、決算書の負債
・高額融資を受けられる可能性も
・融資審査はハードルが高い
・申込み企業の信用が審査ポイント
〔ファクタリング〕
・ファクタリングは『売掛金の売却』
・負債が増えずに資産が増える
・資金調達は売掛金の範囲内
・早ければ数日で資金化できる
・売掛先の信用が審査ポイント
上記のとおり、銀行融資とファクタリングは
全く性質の異なる資金調達手法なのです。
従って、銀行融資がダメでもファクタリングで
資金調達に成功することは結構あります。
なぜなら、銀行融資とファクタリングの
審査基準が全く異なるからです。
ここで簡単にファクタリングの
審査基準をお伝えしておきます。
〔ファクタリングの審査基準〕
・売掛先の信用
・売掛金の支払期日
・申込企業の売上とファクタリング金額のバランス
・申込企業の信用
銀行融資では、申込企業の信用が
審査の柱になります。
信用が低い中小企業からの申込は
ハードルが高いかもしれません。
一方、ファクタリングの場合、
信用が低い中小企業の申込であっても、
売掛先が信用が高い大手上場企業であれば
審査は容易に通るでしょう。
また支払期日までの期間が
短ければそれだけ審査のハードルも
低くなります。
このように、ファクタリングと銀行融資の
審査基準は全く異なるのです。
従って、銀行融資に失敗しても、あるいは
銀行融資だけでは資金が不足する場合に、
ファクタリングを検討することは
非常に有効だといえます。
是非、経営者の皆さんには、
資金調達の選択肢の一つとして
ファクタリングを活用することも
ご認識頂ければ幸甚です。
何か悩まれたら、何なりとご相談ください。
それでは、また。
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